Osakevälittäjien vertailu

Julkaistu 3.4.2013.

Osakkeiden ostaminen edellyttää jonkin arvopaperivälittäjän asiakkaaksi ryhtymistä. Kansainvälistä osakevälitystä tarjoavat pankit, pankkiiriliikkeet ja erityisesti osakekaupankäynnin palveluihin erikoistuneet yhtiöt, niin sanotut nettiosakevälittäjät. Osakevälittäjien palveluita vertailtaessa kannattaa kiinnittää huomiota ainakin seuraaviin seikkoihin:

  • Asiakaspalvelun kieli ja yhteydenottotavat
  • Osakesäilytyksen hinnoittelu
  • Kaupankäyntipaikkojen tarjonta
  • Arvopaperituotteiden tarjonta
  • Kaupankäynnin hinnoittelu

Vertailuun valittavien palvelujen kriteerit

Tähän vertailuun on valittu palveluja, jotka tarjoavat palvelua suomeksi tai englanniksi ja kaupankäyntimahdollisuuden osakkeilla Helsingin, Tukholman ja New Yorkin (NYSE ja NASDAQ) pörsseissä. Vertailuun ei oteta mukaan palveluita, jotka vaativat asiakassuhteen muodostamiseen yli 5000 euron talletuksen.

Osakesäilytyksen ja -kaupankäynnin hintavertailu

Taulukko 1 – osakesäilytyksen ja valittujen markkinapaikkojen kaupankäynnin hinnoittelu

Yhtiö Säilytys New York minimi Tukholma minimi Helsinki minimi
Danske Bank 3,05 €/kk 0,35 % 20 € 0,25 % 8 €  0,25 % 8 €
HMS Online 0 € 0,02USD/osake 14,95$ (11,7€) 0,10 % 65 SEK (7,8€) 0,10 % 11,95 €
Keytrade 0 € 29,95$ (23,4€) - 99 SEK (11,9€) - 10,95 € -
Nordea Kotimaiset 2,52 €/kk
Ulkomaiset 0,1-0,4%/v,
vähintään 5,05 €/kk
0,10 % 24 € 0,20 % 8 €  0,20 % 8 €
Nordnet 0 € 0,30 % 15 € 0,25 % 10 €  0,20 % 9 €
Osuuspankki Palvelupaketti 2,4€/kk
+ markkina-arvon mukaan*
0,25%+18€  - 0,25 % + 8€ -  0,25%+8€ -
Saxo Bank 0 € 0,02USD/osake 15$ (11,7€) 0,10 % 65 SEK (7,8€)  0,10 % 12 €
TD Direct 0,05%/Q, min. 15€/Q 28 € - 28 € - 28 € -

Valuutanvaihdon kuluja ei ole huomioitu vertailussa. Osakevälittäjät sisällyttävät valuutanvaihdon kulut ilmoittamaansa valuutanvaihtokurssiin.

* Osuuspankissa kotimaisten osakkeiden säilytys sisältyy pankin suosittelemaan palvelupakettiin (2,4€/kk), minkä lisäksi kansainvälisten osakkeiden säilytyksestä maksu perustuu omistuksen markkina-arvoon ja on maa/maaryhmäkohtaisesti vähintään 2 eur/kk.

Asiakaspalvelun, kaupankäyntipaikkojen ja arvopaperituotteiden vertailu

Asiakaspalvelun kielet on katsottu sen perusteella, millä kielillä yhtiö antaa tietoa nettisivuillaan. Kielistä on huomioitu vain suomi, ruotsi ja englanti.

Taulukko 2 – asiakaspalvelun vertailu

Yhtiö Asiakaspalvelun kieli Yhteydenottotavat
Danske Bank suomi, ruotsi, englanti puhelin, konttorit, viestitoiminto (asiakkaille)
HMS Online englanti puhelin, sähköposti
Keytrade englanti puhelin, sähköposti, skype
Nordea suomi, ruotsi, englanti puhelin, viestitoiminto (asiakkaille)
Nordnet suomi puhelin, sähköposti, viestitoiminto
Osuuspankki suomi, ruotsi, englanti puhelin, konttorit, viestitoiminto (asiakkaille)
Saxo Bank englanti puhelin, sähköposti, chat
TD Direct englanti puhelin, sähköposti

Taulukko 3 – kaupankäyntipaikkojen ja -tuotteiden vertailu

Yhtiö Helsinki,
Tukholma,
New York
Lontoo Amsterdam Pariisi Toronto Hong Kong Tokio Optiot *
Danske Bank x x x x x - - -
HMS Online x x x x x x - -
Keytrade x x x x x - - x
Nordea x x x x x - - -
Nordnet x x x x x - - -
Osuuspankki x - x x - - - -
Saxo Bank x x x x x x x -
TD Direct - ** x x x x x - -

* optiokaupankäynnillä tässä vertailussa tarkoitetaan mahdollisuutta ostaa yhdysvaltalaisiin osakkeisiin kohdistuvia call- tai put-optioita ja myydä niitä.

** TD Directin tarjoamien kaupankäyntipaikkojen joukossa ei ole Helsinkiä

Esimerkkiasiakkaan kulut osakesäilytyksestä ja -kaupankäynnistä

Kokonaiskulut on laskettu esimerkkiasiakkaan avulla. Asiakas ostaa neljää eri osaketta kutakin noin tuhannella eurolla ja kaupat eivät tapahdu peräkkäisinä kuukausina. Asiakkaan ostaa:

  • Brookfield Asset Managementin osakkeita New Yorkin pörssistä 35 kappaletta
  • Berkshire Hathawayn B-osaketta New Yorkin pörssistä 12 kappaletta
  • Hennes & Mauritzin osakkeita Tukholman pörssistä 35 kappaletta
  • Nokian osakkeita Helsingin pörssistä 395 kappaletta

Säilytyspalkkio on laskettu sellaiselle vuodelle, jolloin edellä mainitut osakkeet ovat portfoliossa jo vuoden alussa.

Taulukko 4 – Esimerkkiasiakkaan kaupankäynnin kulut

Yhtiö BAM BRK-B HM-B Nokia Kaupan-
käynti-
kulut
yhteensä
Säilytys-
kulut
Yhteensä
Danske Bank 20 € 20 € 8 € 8 € 56 € 36,60 € 116,60 €
HMS Online 11,70 € 11,70 € 7,80 € 11,95 € 43,15 € 0 € 43,15 €
Keytrade 23,40 € 23,40 € 11,90 € 10,95 € 69,65 € 0 € 69,65 €
Nordea 24  € 24 € 8 € 8 € 64 € 90,84 € 154,84 €
Nordnet 15 € 15 € 10 € 9 € 49 € 0 € 49 €
Osuuspankki 20,50 € 20,50 € 10,50 € 10,50 € 62 € 76,80 € 138,80 €
Saxo Bank 11,70 € 11,70 € 7,8 € 12 € 43,20 € 0 € 43,20 €
TD Direct 28 € 28 € 28 € 28 €* 112 € 60 € 172 €

* TD Directin palvelussa ei voi käydä kauppaa Helsingin pörssissä, joten kaupankäynnin hinnaksi on otettu vastaava kulu muissa pörsseissä

Yhteenveto

Esimerkkiasiakkaalle vertailun edullisin osakevälittäjä on HMS Online, joka tarjoaa palvelua ainoastaan englanniksi. Jos haluaa asiakaspalvelua myös suomeksi, edullisin on lähes samanhintainen Saxo Bank. Myös Nordnet ja Keytrade ovat edullisia välittäjiä, joista jälkimmäinen tarjoaa asiakkailleen  mahdollisuuden optiokaupankäyntiin.

Päivityshistoria

Voit ilmoittaa sähköpostitse, jos huomaat tiedoissa jonkin virheen tai haluat ilmoittaa vertailuun siitä puuttuvan palveluntarjoajan.

3.4.2013 vertailu julkistettu

Hinnaston lähteet ja mahdolliset huomiot eri osakevälittäjistä

Danske Bank

HMS Online (tilinavauksen minimitalletus on 5000 euroa)

Keytrade

Nordea (vertailussa on osakesäilytyksen normaalihinta)

Nordnet (vertailussa on mukana ”tason 4″ asiakkuus, joka ei edellytä aktiivista kaupankäyntiä)

Osuuspankkilla on erillinen kotimaisen ja kansainvälisen kaupankäynnin hinnasto

Saxo Bank

TD Direct